Банковские депозиты.

Банковские депозиты возникли достаточно давно, несколько сотен лет назад и используется населением достаточно активно.

Каков механиз действия банковкого депозита?

Клиент заключает договор банковского вклада (депозита), банк принимает поступившие от вкладчика денежные средства (вклад), и использует ее для ведения коммерческой деятельности (инвестирования) и получает прибыль.

При этом, по договору, банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, зафиксированных в данном договоре – либо по истечению срока договора (срочный депозит), либо по требованию клиента (до востребования). Банковское обслуживание клиентов по вкладам регулируется главой 44 Гражданского кодекса РФ.

Различают депозит до востребования, т.е. вклады без указания срока хранения, основанием для снятия которых является требование вкладчика. На депозиты до востребования обычно оформляются чековые (сберегательные?) книжки.

Ставки банковских депозитов до востребования гораздо ниже рыночных, но зато такие вклады достаточно надёжны.

Также, есть срочный депозит. Этот депозит представляет собой вклад, внесенный на определенный срок и по истечении этого срока изымаемый из банка. Проценты депозита срочного всегда выше, чем проценты депозита до востребования. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются.

Доходность по банковским депозитам на сегодня в среднем составляет около 9%. На сегодня этот инструмент остаётся одним из наиболее надёжных, но риски всё равно есть. Первый это дефолт банка, который может обанкротиться и мы потеряем все или часть своих денег. Но при сегодняшнем развитии банковской системы этот риск минимален. Второй риск наиболее реален, это инфляция. Ведь процент по депозиту может быть равен или даже меньше инфляции, которая на сегодня превышает 10% и соответственно Ваши сбережения будут менленно, но верно таять.

Если банк предлагает больше 10%, или процент который превышает инфляцию, то здесь нужно быть настороже. Для того чтобы привлечь в банк клиентов он назначает более высокие проценты иначе туда никто не идёт. Ведь если у банка всё замечательно тогда зачем себя обделять и работать себе в убыток.

Хотя банки нельзя назвать инструментом для создания капитала, однако их можно использовать для сохранения капитала. Также банки очень удобно использовать для управления своими средствами при создании капитала, например для трансферта своих средств в выбранные для создания капитала инструменты. А также в банке можно хранить так называемую "подушку безопасности" то-есть Ваш неприкосновенный запас, который Вы в случае необходимости сможете быстро обналичить.

Финансовый консультант